金融“强监管”持续，深圳金融监管部门8月已开13张罚单

　　来源：21世纪经济报道

　　南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道

　　8月，国家金融监督管理总局深圳监管局已连续开出13张罚单。

　　被处罚的六家机构包括三家保险公司，即众惠财产相互保险社、鼎和财产保险股份有限公司、太平财产保险有限公司，以及三家银行机构，即东莞银行深圳分行、华商银行、深圳前海微众银行。

　　值得注意的是，这也是国家金融监督管理总局深圳监管局自7月挂牌后，发布的首批行政处罚名单。

　　约半数罚单指向保险机构

　　保险机构方面，国家金融监督管理总局深圳监管局对众惠财产相互保险社宣传不实处以罚款12万元；对在宣传不实的行为承担管理责任的个人（张某凯），处以警告并罚款4万元。

　　鼎和财产保险股份有限公司涉信息科技外包治理体系缺失、关键信息科技外包合同条款缺失的违法违规行为被监管处以罚款10万元，对负有责任的管理人员及直接责任人也给予了警告并罚款1.5万元。

　　太平财产保险有限公司则是涉未按规定严格执行经备案的保险费率被监管处罚罚款20万元，对负有管理责任的个人处以罚款警告并罚款4万元。

　　记者发现，今年全国有多家保险机构都曾因未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等被罚，这也是险企被罚的“重灾区”。

　　在竞争激烈的保险市场中，部分险企为顺利实现签单，可能会铤而走险，私自篡改费率，并不按照规定使用经批准或者备案的保险费率。

　　2023年5月10日，亚太财产保险有限公司邢台中心支公司（以下简称“亚太财险邢台中支”）因未按规定使用经批准或备案的保险费率被罚款35万元；同年5月26日，幸福人寿陕西省分公司因未按照规定使用经批准或者备案的保险费率，被监管罚款22万元；7月，中国人寿财产保险股份有限公司被监管罚款70万元，一是编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；二是未按照规定使用经备案的保险费率．．．

　　车贷违规被关注

　　银行机构方面，东莞银行深圳分行涉票据贴现资金用作开票保证金，虚增存款；数据治理不到位被监管处以罚款90万元，没收违法所得87773.73元。

　　此外，华商银行因为未及时将集团客户纳入统一授信管理被监管处以罚款25万元。华商银行回应此次处罚表示：“相关问题已全部完成整改。”“后续将进一步加强合规管理。”

　　值得注意的是，其中，有三张罚单均与微众银行有关。由于“汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严”，微众银行被罚款120万元，该罚金也是本轮行政处罚中最高的一笔。

　　还有两名相关负责人也被处以警告和罚款。其中，张璐对微众银行商用车贷款金额审核不严的行为承担直接责任，被给予警告并罚款5万元；杨培宇对微众银行汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位的行为承担直接责任，被给予警告并罚款5万元。

　　对此，微众银行方面回复此次处罚表示，“目前相关问题已完成整改，后续将持续提升银行业务管理能力”。

　　近年来，将消费信贷资金用于非消费领域，比如买房、炒股、理财、偿还其他贷款等现象屡禁不止。监管部门也开出诸多罚单，也暴露出贷款机构贷前、贷中、贷后审查不严、消费贷资金难监管等问题。

　　公开资料显示，深圳前海微众银行成立于2014年12月，是国内最早一批民营银行和第一家互联网银行。据微众银行年报，2022年营业收入353.64亿元，同比增长约31%；净利润89.37亿元，同比增长约30%。

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